0次浏览 发布时间：2025-04-16 11:01:00
近日，股份制大行、中小银行开始陆续下调银行存款利率，中长期限存款利率降幅在10—50个基点不等。目前，多数银行的定期存款利率低于2%，迈向“1时代”。
分析人士表示，银行降低存款利率，主要是为了压降负债成本。未来一段时间，市场利率仍然处于下行趋势，居民可从自身风险偏好等出发做好适合个人和家庭的资产配置。
多家银行下调存款利率至2%以下
“上周我们存款利率刚下调过一轮，基本低至2%以下了。”平安银行深圳某网点工作人员表示，该行“平安存”产品三年期定存年利率由2.05%下调至1.65%，下调了40个基点。
据浦发银行华南某支行网点透露，4月7日起，该行某款特色定期存款三年期年利率也从2.15%降至2.05%，下调了10个基点。
除股份制大行外，据不完全统计，4月起，安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行、广西资源农商银行、兴宁珠江村镇银行、内黄兴福村镇银行、惠东惠民村镇银行等近20家银行也调低了部分定期存款产品的利率。本轮调整多集中在三年期、五年期存款产品，调降后多数银行存款产品的利率已低于2%。
曾经是存款利率“高地”的民营银行、村镇银行也正主动放弃“高息揽储”策略。以兴宁珠江村镇银行为例，该村镇银行此前两年期、三年期和五年期的定期存款利率分别为 2.10%、2.75%和3.25%，自4月1日起分别降至1.50%、1.60%、1.55%，这一水平甚至低于国有大行。众邦银行近期也发布公告称，三年期、五年期大额存单利率分别调整为2.4%、2.5%，下调20个基点、40个基点。
存款利率或将继续下调
业内人士认为，降低负债端成本是银行主动调降存款利率的关键原因。近期，银行净息差仍在持续承压。
截至2024年第四季度，商业银行净息差为1.52%，较第三季度下降1个基点，较2023年第四季度下降17个基点。此外，央行曾多次提到“择机降准降息”，在2024年度业绩说明会上，多家银行高管人员提到息差压力。
在2024年度业绩发布会上，建设银行首席财务官生柳荣表示，考虑到2025年是适当宽松的货币政策，且央行提到适时降准降息，2025年LPR还有一定下行空间，总体判断2025年NIM（净息差）仍将承压，但总体幅度小于2024年。下一步建设银行会进一步加强资产负债结构优化，加强资产管理。
邮储银行行长刘建军在业绩说明会上表示，预计2025年银行业息差仍然具有下行压力。LPR下行以及存量按揭贷款利率政策调整，在一定程度上给银行带来压力。
业内人士认为，下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。
做好适合个人和家庭的资产配置
随着存款利率走低，以及居民预期改善，资本市场、理财市场的吸引力或将进一步增强。
有银行工作人员提及，由于存款利率不高，很多投资者转而购买银行理财产品。“比如中低风险理财产品，有2%—3%的预期收益率，还是相对稳健的。”
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼称，未来一段时间，市场利率仍然处于下行趋势，存款利率有可能继续下降。居民可从自身风险偏好、投资需求、投资能力等出发，做好适合个人和家庭的资产配置。如果追求稳健收益，可以在存款之外，配置一部分现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。如果有较强的风险承受能力，可以适当增配股票、偏股型基金以及黄金等产品。（蒋永霞）
（注：本文不构成任何投资建议）
中国商报综合自第一财经、时代周报、潇湘晨报等
