0次浏览 发布时间：2025-04-02 19:36:00
银行消费贷利率迎来重要变化。4月1日，广州日报全媒体记者调查发现，多家银行的消费贷年利率均上调，“2”字头产品已难觅踪影，目前银行消费贷年利率普遍在3%以上。有业内人士分析，消费贷利率上调，有助于银行扩大净息差、提升盈利能力，也能避免消费者过度借贷、违规挪用贷款等。
银行消费贷利率普遍调至3%以上
“3月31日的17:30左右，我陆续收到招商银行发来的‘2.58%闪电贷利率券’‘2.68%闪电贷利率券’‘2.78%闪电贷利率券’即将到期的提醒，4月1日打开招行app一看，‘闪电贷’的年利率（单利）已经提高到3.4%了。”广州市民张女士告诉记者。
4月1日，记者调查发现，多家银行上调了个人消费贷的年利率。例如建行个人消费贷的年利率最低为3.0%，此前为2.8%；兴业银行的“兴闪贷”利率最低为3.75%；浦发银行的“浦闪贷”利率最低为3.69%，而此前是2.68%；宁波银行的消费贷新客专享的年利率为3.0%，而此前在叠加优惠券后最低至2.49%。
“银行停发3%以下利率消费贷，一方面可能是出于对窗口指导的响应，另一方面也旨在为保持合理净息差预留空间。”素喜智研高级研究员苏筱芮表示。
博通咨询金融行业首席分析师王蓬博表示，消费贷利率上调，有助于银行扩大净息差、提升盈利能力，让银行更加注重风险管理和收益平衡，合理配置信贷资源；也能使消费者更加谨慎地评估自己的经济状况和还款能力，避免过度借贷。
将消费贷融入实体消费链条 实现质效提升
今年以来，在扩大内需、提振消费的政策导向下，银行消费贷利率竞争激烈。比如招商银行推出了年利率为2.58%的“闪电贷”利率券，宁波银行旗下消费贷产品年利率最低降至2.49%。融360数字科技研究院监测数据显示，2025年2月，全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为2.91%，环比下降7BP，同比下降28BP。与此同时，目前广州地区商业房贷主流利率为3%。
“消费贷利率过低，容易被套利者利用，违规进入楼市、股市等非消费类行业，可能引发其他信用风险；也将使得银行净息差进一步收窄，影响银行盈利能力，甚至可能导致银行基于压力后的赔本经营。”王蓬博分析。
记者留意到，从银行最新公布的2024年业绩报告来看，多家银行出现了个人消费贷款不良率上升。其中，渤海银行个人消费类贷款的不良贷款率更是攀升至12.37%，较2023年年底上升近8个百分点。
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼表示，金融机构应摒弃规模情结和速度情结，不追求简单的规模增长和市场份额，而是应将贷款利率保持在合理水平，增强商业可持续性。
苏商银行特约研究员薛洪言表示，银行消费贷的未来突围方向需从“价格竞争”转向“价值深耕”。银行应跳出单纯放贷逻辑，主动对接消费趋势和消费场景，并针对不同客群开发针对性产品，提高差异化竞争能力，将消费贷融入实体消费链条，通过差异化服务体系实现从规模扩张到质效提升的转型。
文/广州日报新花城记者 王楚涵、林晓丽
广州日报新花城编辑：龙嘉丽
